Assicurazione auto elettrica: quello che devi sapere prima di scegliere

Le auto elettriche si diffondono rapidamente sulle strade italiane e con loro cresce la necessità di polizze assicurative pensate per le loro caratteristiche. Stai valutando l'acquisto di un EV e vuoi capire quanto costerà assicurarla? O hai già un veicolo a batteria e cerchi la polizza più adatta?

L'assicurazione per un’auto elettrica segue le stesse basi legali di quella tradizionale, ma presenta differenze concrete: protezioni specifiche per la batteria, il cavo di ricarica e l'infrastruttura domestica sono solo alcune delle garanzie accessorie che le compagnie propongono oggi. In questa guida trovi tutto quello che ti serve sapere: dall'obbligo assicurativo alle coperture per batteria e wallbox, dai costi medi al confronto con le auto a benzina e/o diesel, fino alle principali offerte disponibili in Italia.

I fatti salienti in breve:

• L'assicurazione RCA è obbligatoria per legge anche per le auto elettriche, esattamente come per qualsiasi altro veicolo a motore. 

• Il premio RCA per un’auto elettrica copre un ampio range e dipende da modello, profilo del conducente e coperture scelte.

• Nel 2025-2026 il divario rispetto alle auto a benzina si è ridotto significativamente: la RCA è spesso in linea o leggermente inferiore.

• Alcune polizze EV includono coperture specifiche per batteria, cavi di ricarica e wallbox domestica.

• Chi guida un’auto elettrica può beneficiare di sconti green dal 10 al 30 % e, in diverse regioni, dell'esenzione del bollo per i primi 5 anni.

Sì, senza eccezioni. In Italia, l'obbligo di copertura RC Auto vale per tutti i veicoli a motore che circolano su suolo pubblico, indipendentemente dal tipo di alimentazione. Lo stabilisce l'art. 193 del Codice della Strada: circolare senza una polizza RCA valida comporta una multa da 866 a 3.464 euro, il sequestro del veicolo e la sospensione della patente, per un'auto elettrica esattamente come per una a benzina.

Quello che cambia rispetto a un'auto tradizionale non è l'obbligo in sé, ma le caratteristiche della polizza: i fattori che influenzano il premio, le coperture accessorie pensate per le tecnologie EV e le clausole specifiche per batteria, ricarica e infrastruttura domestica.

Le auto elettriche accedono alle stesse tipologie di polizza previste per tutti i veicoli, con in più alcune garanzie accessorie pensate appositamente per la mobilità a batteria.

È la copertura base, obbligatoria per legge. Copre i danni causati a terzi (persone, veicoli, cose) in caso di incidente in cui sei responsabile.

Per le auto elettriche, la struttura è identica a quella delle auto termiche; ciò che cambia è il calcolo del premio. Che puó tenere conto di fattori come:

• Il costo delle riparazioni.

• Il valore del veicolo.

• Profilo di rischio.

I massimali minimi previsti sono:

• 6,45 milioni di euro per i danni alle persone.

• 1,30 milioni di euro per i danni alle cose.

Molte compagnie offrono massimali più elevati rispetto ai minimi di legge. 

Questa garanzia copre i danni derivanti da furto (totale o parziale), tentato furto e incendio del veicolo. 

Per le auto elettriche è particolarmente rilevante perché: 

• La batteria rappresenta una quota significativa del valore del veicolo.

• L’estinzione di un incendio su un veicolo elettrico richiede mezzi specializzati, tempi piú lunghi rispetto ad un’auto termica, con un impatto diretto sui costi di gestione del sinistro.

• Alcuni modelli, in particolare di fascia alta, possono essere più esposti al rischio di furto. 

Si tratta di coperture opzionali per i danni al proprio veicolo.

• Kasko completa: copre i danni al veicolo anche in caso di responsabilità del conducente o in assenza di un responsabile identificato. 

• Mini Kasko: copre generalmente i danni da collisione con un altro veicolo identificato, con limiti e franchigie più elevati rispetto alla Kasko completa. 

È una garanzia particolarmente importante per chi guida un’auto elettrica. Oltre ai servizi standard, è consigliabile verificare che includa: 

• Il soccorso in caso di batteria scarica.

• Ricarica d’emergenza sul posto (se disponibile).

• Traino fino alla colonnina di ricarica più vicina o a un centro convenzionato.

Copre le spese legali in caso di controversie legate a incidenti stradali o altri eventi connessi alla circolazione. È una copertura utile indipendentemente dal tipo di alimentazione del veicolo. 

Ciò che è incluso in una polizza per auto elettrica può variare sensibilmente da compagnia a compagnia. In Italia, tuttavia, il mercato assicurativo si è evoluto rapidamente: oggi molte compagnie propongono condizioni personalizzate per i veicoli elettrici, con coperture pensate per le specificità tecnologiche di questi veicoli.

Ad esempio, alcune compagnie assicurative italiane offrono protezioni aggiuntive come:

• Soccorso per batteria scarica:intervento con mezzo fast-charge sul posto o traino alla colonnina più vicina.

• Rimborso per furto o danneggiamento del cavo di ricarica: spesso incluso nella garanzia “Furto e incendio”, con massimale dedicato (fino a 600 euro per Allianz Lithium). 

• Protezione per batteria, motore elettrico ed elettronica di bordo: disponibile in polizze Kasko o pacchetti EV come Allianz Lithium, Sara Electric e Generali “Immagina strade nuove 100% Elettrico”.

• Copertura cyber risk:rimborso dei costi di ripristino software dopo un attacco hacker (Allianz, Sara, Generali), con massimali che variano da compagnia a compagnia  (ad esempio fino a 1.000 euro per un sinistro con Allianz Lithium.

• Riparazioni presso officine specializzate: accesso a carrozzerie certificate con personale qualificato per batterie e componenti ad alta tensione. 

• Tutela legale specifica per EV: alcune compagnie includono assistenza legale per controversie legate all'installazione della colonnina domestica, alla fornitura di energia da colonnine pubbliche o al noleggio di batterie.

In linea generale, l’installazione di una wallbox nel garage privato non rientra automaticamente nella copertura RC Auto che per definizione protegge dai danni causati a terzi durante la circolazione, non dall'infrastruttura domestica.

Esistono però situazioni in cui wallbox e accessori di ricarica possono essere inclusi nella copertura: 

Estensione della RC Auto: alcune compagnie offrono clausole che estendono la responsabilità civile al punto di ricarica domestico, coprendo i danni causati a terzi da un malfunzionamento del sistema: incendio, corto circuito, danni all'impianto elettrico condominiale.

Polizza casa con estensione EV: alcune assicurazioni casa includono la wallbox come parte della protezione degli impianti domestici. È una soluzione da verificare soprattutto se il dispositivo è installato in modo permanente.

Pacchetti EV dedicati: i prodotti pensati specificamente per i veicoli elettrici possono includere coperture per i dispositivi di ricarica domestica. Allianz Lithium, ad esempio, estende la protezione furto e incendio anche a wallbox, cavi e caricatore portatile di proprietà, fino a un massimale di 600 euro per sinistro.

Per quanto riguarda i cavi di ricarica, la situazione è diversa: molte polizze li includono già nella garanzia furto come accessori del veicolo, ma non sempre in modo automatico. Trattandosi di un componente dal costo variabile dai 100 euro per i modelli base fino a 400 - 500 euro per i cavi trifase di qualità, vale la pena verificare esplicitamente che siano menzionati nel contratto. 

Il costo dell'assicurazione per un'auto elettrica non è una cifra fissa: dipende da molti fattori, ed è uno degli aspetti che più confonde chi si avvicina per la prima volta alla mobilità elettrica.

Il contesto in breve:

• Mercato in aumento: il premio medio RC Auto nazionale si attesta intorno a 432 euro, segnando un +3,5 %; vale per tutti i veicoli.

• I modelli premium alzano la media: Tesla, BMW iX, Mercedes EQ portano l'EV fino a ~620 €/anno; un'utilitaria elettrica standard costa molto meno. 

• Con le accessorie il premio sale: Kasko, Furto e Incendio e coperture EV-specifiche portano il totale tra 520 e 700 €/anno, oltre per la fascia alta 

I dati 2025 raccontano due cose: la RCA base è leggermente più economica, ma con le coperture accessorie il premio sale. 

I fattori che determinano il premio sono in parte gli stessi delle auto tradizionali, in parte specifici dei veicoli elettrici: 

• Modello e valore medio del veicolo: un’utilitaria come la Fiat500e ha un profilo di rischio molto diverso da una Tesla Model Y o una BMW iX. Più alto è il valore più alto è il premio.

• Costo di riparazione della batteria: le batterie rappresentano tra il 30% e il 50% del valore totale del veicolo e incidono in modo significativo sul calcolo delle garanzie Kasko e Furto e Incendio.

• Classe di merito (Bonus-Malus): funziona esattamente come per le auto termiche:  più sinistri hai causato, più paghi.

• Provincia di residenza: le province con alta densità di traffico o alto tasso di furti registrano premi sensibilmente più alti rispetto alle province con bassa sinistrosità.

• Età del conducente: i neopatentati pagano i premi più alti: nel Q4 2025 in media 795 euro annui secondo i dati IVASS, indipendentemente dall'alimentazione del veicolo.

• Garanzie accessorie scelte: ogni copertura aggiuntiva come Kasko, assistenza stradale EV, cyber risk, copertura cavi aumenta il premio finale.

• Scatola nera: per le auto elettriche è particolarmente vantaggiosa, perché la guida rigenerativa genera meno frenate brusche, abbassando il profilo di rischio rilevato. Lo sconto medio è del 15-25%.

• Sconti green: la maggior parte delle compagnie applica uno sconto automatico per i veicoli BEV, che varia dal 10% al 30% a seconda della compagnia.

Il processo è identico a quello per qualsiasi altro veicolo. 

Servono:

• targa del veicolo o, per un'auto nuova non ancora immatricolata, modello e anno

• dati del conducente principale (data di nascita, provincia di residenza, patente)

• classe di merito attuale o attestato di rischio

• garanzie che si intende sottoscrivere

Il modo più efficace per trovare l'offerta più conveniente è confrontare più preventivi online tramite comparatori come Segugio.it, Facile.it o il preventivatore pubblico Preventivass messo a disposizione dall'IVASS, uno strumento ufficiale e gratuito per confrontare le polizze RC sul mercato italiano. 

Per le polizze EV con garanzie accessorie specifiche, vale la pena richiedere anche un preventivo diretto presso le compagnie che offrono pacchetti dedicati ai veicoli elettrici. Tra queste ci sono:

• Allianz Lithium

• Generali Immagina Strade Nuove 100% Elettrico

• Quixa E-Green

Assicurare un’auto elettrica non è semplicemente “più caro” o “più economico” rispetto a un’auto termica: cambia il modo in cui la compagnia valuta il rischio e distribuisce i costi tra RC Auto e garanzie accessorie. 

Sul fronte della responsabilità civile, le vetture elettriche mostrano in media un profilo di rischio più contenuto, soprattutto in ambito urbano, dove la guida è spesso più regolare e prudente. Secondo i dati dell’Osservatorio Assicurativo di Segugio.it relativi al primo trimestre 2025, il premio RC Auto  per un veicolo elettrico è del 6,5% inferiore rispetto a quello di un’auto a benzina o diesel equivalente.

Se si guarda alla sola RCA, l'auto elettrica è oggi mediamente più conveniente. Se si considera il pacchetto completo, ovvero RC più garanzie accessorie,  il vantaggio può ridursi o invertirsi, in particolare per i modelli di fascia media e alta, dove le garanzie accessorie sono quasi indispensabili data l’esposizione economica in caso di sinistro. 

Le compagnie assicurative calcolano il premio RCA sulla base della probabilità di causare un sinistro e del costo medio dei danni a terzi. Su entrambi i fronti, le auto elettriche tendono a uscire favorevolmente dal confronto:

• Minor sinistrosità in ambito urbano: i dati di mercato mostrano che i guidatori di veicoli elettrici generano meno sinistri gravi in città. Questa tendenza riflette sia le caratteristiche del veicolo, sia un profilo comportamentale mediamente più prudente.

• Sistemi ADAS più diffusi: la maggior parte dei modelli elettrici di nuova generazione monta di serie sistemi avanzati di assistenza alla guida: frenata automatica d’emergenza, mantenimento della corsia e rilevamento degli angoli ciechi che riducono statisticamente la frequenza e la gravità degli incidenti.

• Profilo del guidatore EV: chi sceglie un'auto elettrica è ancora oggi, in media, un profilo a rischio contenuto. Si tratta di un conducente adulto, che utilizza l’auto in un contesto urbano o misto e che presta attenzione all'efficienza di guida. Un fattore che incide sul calcolo attuariale anche se non viene dichiarato esplicitamente nel preventivo.

Quando però si passa ai danni al veicolo, il quadro si ribalta. La batteria è un componente strutturale integrato nel telaio e molto costoso: a seconda del modello e dell'anno di produzione, può rappresentare tra il 30% e il 50% del valore dell'intero veicolo. Un urto sul sottoscocca o sulla fiancata può compromettere l'integrità anche senza danni estetici evidenti, richiedendo la sostituzione integrale del pacco batterie, a cui si aggiungono i costi della manodopera specializzata, poiché le riparazioni su impianti ad alta tensione richiedono officine certificate con tecnici abilitati, e tempi di fermo tecnico più lunghi.

Il risultato è che i sinistri EV costano in media il 32% in più rispetto a quelli delle auto termiche, un rischio che le compagnie trasferiscono direttamente sui premi Kasko e Furto e Incendio, che per le auto elettriche tendono quindi a essere più elevati rispetto alle termiche.

Se si guarda alle rilevazioni medie, la RC Auto per le auto elettriche può risultare leggermente più conveniente rispetto alle benzina/diesel equivalenti. Tuttavia, quando si scende al livello dei singoli modelli e dei profili di guida, non è raro trovare casi in cui la versione elettrica paga premi RC più alti. La tabella qui sotto mostra alcuni esempi, calcolati su 5 anni di utilizzo.

Quando si confronta un’auto elettrica con una termica, è utile guardare oltre l’assicurazione e considerare anche bollo e manutenzione:

• Le auto elettriche (BEV) sono esenti dal bollo per i primi 5 anni dalla prima immatricolazione

• Dopo i 5 anni, in quasi tutte le regioni si paga solo il 25% della tariffa ordinaria (riduzione del 75%) rispetto a un’auto a benzina di pari potenza.

Il risultato è che, pur avendo talvolta premi assicurativi più alti sulle garanzie accessorie, le auto elettriche possono recuperare parte del differenziale di costo grazie a un bollo meno pesante e a una manutenzione ordinaria generalmente più semplice (meno componenti soggetti a usura come olio motore, frizione, scarico).

Il mercato assicurativo italiano offre oggi soluzioni sempre più differenziate per i veicoli elettrici. Accanto alle polizze RC standard, che si applicano a tutti i veicoli indipendentemente dall'alimentazione, esistono prodotti pensati specificamente per le esigenze di chi guida un'auto a batteria. Ecco una panoramica delle principali offerte disponibili in Italia. 

Il prodotto EV-dedicato di Allianz è tra i più completi sul mercato italiano. Include il rimborso del valore a nuovo del veicolo e della batteria per i primi tre anni dall'immatricolazione, l'assistenza stradale specializzata con fast-charge sul posto o traino alla colonnina più vicina, e la riparazione presso carrozzerie certificate per veicoli elettrici. Copre inoltre i danni da cyber risk fino a 1.000 euro per sinistro e gli accessori di ricarica di proprietà: wallbox, cavi e caricatore portatile, fino a 600 euro per sinistro in caso di furto o incendio. Disponibile in abbinamento alla formula Bonus-Malus per la RC Auto. 

Il prodotto di Generali dedicato ai veicoli elettrici include, oltre alle garanzie tradizionali, un'assistenza stradale evoluta con ricarica sul posto o traino a colonnina, una tutela legale specifica per controversie legate all'installazione della wallbox, alla fornitura di energia da colonnine pubbliche e al noleggio di batterie. Copre il rimborso per riparazione o sostituzione del cavo di ricarica in caso di incendio, eventi atmosferici, grandine, atti vandalici e furto. Include anche una diaria giornaliera se il veicolo è inutilizzabile per guasto elettrico e una copertura infortuni per folgorazioni durante la ricarica. Prevede inoltre la possibilità di tutela per attacchi cyber.

Verti, la realtà digitale del Gruppo MAPFRE, propone un'offerta modulare che abbina la RC obbligatoria a garanzie accessorie pensate per i veicoli a batteria. Aggiungendo la garanzia Furto e Incendio, sono inclusi il rimborso per furto del cavo di ricarica, un rimborso fino a 500 euro per lo smaltimento della batteria e il rimborso del costo dei mezzi pubblici fino a 50 euro in caso di malfunzionamento della stazione di ricarica. Con l'Assistenza Stradale Deluxe è incluso il traino in caso di batteria completamente scarica. Il preventivo si calcola in 15 secondi inserendo targa e data di nascita.

Non esiste una polizza universalmente migliore per tutti: la scelta dipende dal modello di auto, dal profilo di guida, dalla zona di residenza e dal livello di copertura che si vuole garantire. Quello che conta è saper leggere un preventivo con le domande giuste e sapere quali garanzie, per un'auto elettrica, fanno davvero la differenza rispetto a una polizza standard.

Questi sono i criteri principali da valutare:

• Verifica il premio RC Auto e i massimali.

• Controlla quali garanzie accessorie sono incluse (Kasko, Furto e Incendio, assistenza).

• Per un’auto elettrica di valore medio‑alto, chiediti se rinunciare a Kasko e Furto e Incendio ti espone a un rischio economico troppo elevato, soprattutto per i costi di sostituzione del pacco batterie.

• Batteria: è coperta in caso di danni accidentali (urto, allagamento, cortocircuito)?

• Cavo di ricarica: è incluso nella garanzia furto (anche se non è collegato all’auto)?

• Wallbox: è coperta in caso di danni, furto o eventi atmosferici?

• Assistenza stradale: prevede soccorso per batteria scarica, ricarica d’emergenza sul posto o traino fino alla colonnina?

• Il veicolo riceve aggiornamenti OTA o è controllabile da remoto via app?

• La polizza offre una copertura per attacchi informatici (es. uso fraudolento dell’auto, manomissione dei sistemi)?

• Verifica il costo dell’estensione: di solito è un extra contenuto, ma può essere rilevante se usi molto i servizi connessi.

• Non fermarti al primo preventivo: per lo stesso profilo le differenze di prezzo tra compagnie possono essere molto elevate.

• Usa il comparatore pubblico IVASS (Preventivass) e piattaforme di confronto online per avere un quadro più completo, o piattaforme come Segugio.it e Facile.it prima di decidere.

• Confronta non solo il prezzo, ma anche massimali, esclusioni e franchigie.

• Verifica se l’installazione della scatola nera dà diritto a sconti significativi sul premio RC.

• Considera che la guida tipica dell’elettrico (più fluida, con frenate rigenerative) può migliorare il tuo profilo di rischio registrato dal dispositivo.

• Controlla come vengono gestiti i dati e per quanto tempo vengono conservati.

Tabella di confronto: cosa cercare in una polizza EV

L’assicurazione per veicoli elettrici segue lo stesso quadro normativo di quella per auto tradizionali, con la RC Auto obbligatoria come previsto dal Codice delle Assicurazioni Private, ma il profilo di rischio e le coperture disponibili presentano differenze rilevanti. 

Nella scelta della polizza conviene valutare se la compagnia offre prodotti dedicati all'elettrico, come Immagina Strade Nuove 100% Elettrico di Generali o Allianz Lithium, oppure polizze standard con garanzie EV facoltative. Va infine ricordato il divario tra RC Auto, che copre solo i danni a terzi, e le coperture accessorie: la sola RC Auto non protegge la batteria o l'elettronica del proprio veicolo in caso di incidente con colpa propria.